O cartão de crédito empresarial é uma forma de pagamento que traz mais controle, organização e eficiência na gestão de despesas de um negócio. Diferentemente do cartão pessoal, ele é destinado exclusivamente a gastos corporativos, permitindo a separação clara entre finanças pessoais e empresariais.
Com o cartão integrado ao software da Kamino, você acompanha todas as transações em tempo real, define limites por setor ou colaborador e centraliza o pagamento de fornecedores em um único lugar, de forma automatizada e segura.
Neste artigo, descubra como fazer cartão de crédito empresarial, como ele funciona, suas principais vantagens para médias empresas e por que a Kamino é sua aliada para transformar a gestão financeira do seu negócio.
Índice
- Como funciona um cartão de crédito empresarial?
- Como fazer cartão de crédito empresarial?
- Requisitos para solicitar um cartão de crédito empresarial
- Benefícios específicos para empresas
- Como escolher o melhor cartão de crédito empresarial?
- Integração de cartão de crédito PJ virtual com softwares de gestão
- A solução integrada da Kamino
- Vantagens do cartão de crédito empresarial da Kamino
- Boas práticas para o uso de cartão de crédito empresarial
- Desafios e cuidados com o uso do cartão de crédito empresarial
- Crie múltiplos cartões de crédito para sua empresa com a Kamino
Como funciona um cartão de crédito empresarial?
O cartão de crédito empresarial é uma ferramenta que facilita o controle das finanças de uma empresa. Seu funcionamento é semelhante ao cartão pessoal, mas com a vantagem de ser dedicado exclusivamente aos gastos empresariais, proporcionando mais organização e controle.
Para solicitar o seu, é preciso escolher uma instituição financeira ou, melhor ainda, um sistema de automação financeira empresarial com cartão de crédito integrado, como a Kamino.
Após apresentar documentos, como CNPJ e comprovantes, e passar por uma análise de crédito corporativa, o cartão é emitido com limite de crédito conforme seu desempenho financeiro.
Limites de crédito PJ e condições de pagamento
O limite de crédito de um cartão empresarial é definido pela instituição financeira com base na análise de crédito da empresa. Empresas com histórico financeiro sólido e boa capacidade de pagamento tendem a receber limites mais altos.
Em relação às condições de pagamento, geralmente há um período gratuito — entre 20 e 40 dias — no qual a empresa pode quitar as despesas sem pagar juros. Se o pagamento não for feito integralmente dentro desse prazo, os juros são calculados conforme o saldo devedor.
Taxas e encargos comuns do crédito para CNPJ
Entenda as tarifas mais comuns que podem impactar o valor dessa operação.
- Anuidade: muitas instituições financeiras cobram uma taxa anual pelo uso do cartão de crédito empresarial, que pode variar com base no tipo e nos benefícios do cartão;
- Juros: se o saldo devedor não for pago integralmente dentro do período gratuito, serão aplicados juros sobre o saldo restante. As taxas podem variar significativamente entre as instituições financeiras;
- Taxas de transação: algumas transações, como saques ou compras internacionais, podem estar sujeitas a taxas adicionais. É importante revisar as condições do cartão para entender todas as possíveis cobranças;
- Multas por atraso: se os pagamentos não são realizados dentro do prazo estabelecido, a empresa pode cobrar multas por atraso, aumentando significativamente o custo do cartão.
Como fazer cartão de crédito empresarial?
O cartão de crédito empresarial é uma forma de melhorar o controle financeiro. Para garantir uma aprovação rápida e obter as melhores condições, é importante entender os requisitos e preparar-se adequadamente.
A seguir, descubra estratégias e requisitos para solicitar seu cartão e aumentar as chances de aprovação.
Como aumentar as chances de aprovação do cartão empresarial?
Para aumentar as chances de aprovação, é fundamental manter um bom histórico financeiro e estar com o CNPJ regularizado.
Antes de solicitar, verifique se a empresa tem crédito bem estruturado e tem uma boa relação com a instituição financeira. Além disso, tente negociar para garantir melhores condições de pagamento, como limites de crédito mais altos e taxas menores.
Requisitos para solicitar um cartão de crédito empresarial
Para solicitar o cartão de crédito empresarial da Kamino, alguns requisitos básicos são necessários:
- ter CNPJ ativo;
- comprovar o tempo mínimo de operação e o faturamento anual, dependendo do porte;
- apresentar um histórico financeiro saudável por meio de demonstrações financeiras e informações sobre o comportamento de crédito da empresa.
Todos esses requisitos ajudam a definir as condições de crédito e o limite disponível.
Documentação necessária por tipo de empresa
A documentação necessária varia conforme o tipo de empresa.
Para MEIs, basta apresentar o CNPJ e uma comprovação de endereço. Já para empresas de grande porte, como EPPs e grandes corporações, será exigida uma documentação mais robusta, como demonstrações financeiras, comprovantes de faturamento e informações sobre os sócios.
Com a Kamino, esse processo é simplificado e você pode solicitar o cartão diretamente pelo nosso sistema, é só separar a documentação e encaminhar para análise.
Benefícios específicos para empresas
Um cartão de crédito empresarial traz uma série de benefícios para as empresas, como você vê agora.
Separação de despesas
Um cartão de crédito com CNPJ permite separar claramente as despesas pessoais e empresariais, facilitando a gestão financeira. Isso evita confusões e deixa os relatórios financeiros mais precisos.
Facilidade no controle de gastos
As empresas podem monitorar e controlar os gastos de forma mais eficiente, utilizando ferramentas de gestão financeira oferecidas pelas instituições financeiras.
Esses recursos incluem relatórios detalhados de despesas, limites personalizados para funcionários e alertas em tempo real.
Benefícios e recompensas
Muitos cartões de crédito empresariais oferecem programas de recompensas, como cashback, milhas aéreas ou descontos em compras específicas.
Esses benefícios podem ser extremamente vantajosos para as empresas, transformando despesas regulares em vantagens adicionais.
Acesso a linhas de crédito
Ter um cartão de crédito empresarial demonstra uma gestão financeira estruturada e confiável.
Isso facilita o acesso a outras linhas de crédito e financiamentos, além de melhores condições e opções de crédito.
Condições de pagamento flexíveis
As condições de pagamento dos cartões empresariais costumam ser mais flexíveis, com prazos maiores para quitação das despesas e possibilidade de parcelamento. Dessa forma, você tem mais liberdade para gerenciar seu fluxo de caixa de maneira eficiente.
Com a Kamino, você ainda tem a vantagem da integração ERP com os principais sistemas do mercado. O resultado é menos tempo gasto em processos manuais e mais eficiência ao centralizar todas as suas finanças.
Como escolher o melhor cartão de crédito empresarial?
Escolher o cartão de crédito empresarial certo é fundamental para otimizar a gestão financeira da sua empresa.
Aqui estão algumas etapas e considerações importantes para te ajudar nessa decisão.
Análise das necessidades específicas da empresa
- Avaliação das despesas: comece avaliando o tipo e o volume de despesas que sua empresa realiza regularmente. Isso inclui viagens, compras de equipamentos, despesas operacionais, entre outros;
- Previsão de crescimento: considere não apenas as necessidades atuais, mas também o crescimento do negócio. Um cartão que se adapta a essa escala é mais viável a longo prazo.
Comparação de taxas entre cartões
Ao comparar cartões de crédito empresariais, avalie as taxas de juros de cada um. Cartões com juros mais baixos podem resultar em economias significativas, especialmente se a empresa precisar carregar um saldo de um mês para o outro.
Além disso, observe outras taxas associadas, como anuidade, taxas por transações internacionais ou saques em dinheiro.
Alguns cartões oferecem isenção de anuidade no primeiro ano ou reduções de taxas com base no volume de gastos, o que pode ser vantajoso para empresas com alto volume de transações.
Benefícios alinhados às necessidades empresariais
Além das taxas, considere também os benefícios dos cartões.
Muitos cartões empresariais possuem programas de recompensas, como pontos, milhas ou cashback. Essas são formas de transformar as despesas em vantagens.
Para isso, avalie se o programas de recompensas e os benefícios adicionais, como descontos em fornecedores ou acesso a serviços exclusivos, estão alinhados às atividades comuns da empresa, assim você garante ainda mais retorno.
Aceitação, suporte ao cliente e integração com sistemas de gestão financeira
- Aceitação do cartão: verifique onde o cartão pode ser usado a nível nacional e internacional, especialmente se a empresa realiza operações ou viagens frequentes para o exterior;
- Suporte ao cliente: avalie o nível de suporte oferecido pela instituição financeira. Um bom suporte é crucial em casos de disputas de transações, perda ou roubo do cartão e outras questões urgentes;
- Integração com software de gestão financeira: verifique se o cartão pode ser integrado ao software de gestão financeira usado na sua empresa. Essa integração facilita a contabilização automática das despesas e melhora o controle financeiro.
Escolher o cartão de crédito empresarial certo requer uma análise cuidadosa das necessidades da empresa, uma comparação detalhada das opções disponíveis e uma avaliação de como o cartão pode beneficiar a operação e o crescimento do negócio.
Recomendações com base em diferentes perfis e necessidades empresariais
- Para empresas de alta despesa: negócios que lidam com altas despesas regularmente optam por cartões com limites de crédito elevados e termos de pagamento flexíveis;
- Para startups e pequenas empresas: são recomendados cartões com condições favoráveis, como taxas de juros baixas, poucas ou nenhumas taxas anuais e recursos educacionais para ajudar a gestão financeira;
- Para empresas com foco em crescimento e expansão: a indicação é buscar um cartão com financiamento facilitado ou adiantamento de caixa para suportar expansões e grandes projetos.
Cada empresa tem necessidades únicas, então o melhor cartão de crédito empresarial é o que melhor atende às especificidades e às exigências da sua operação.
Integração de cartão de crédito PJ virtual com softwares de gestão
No cenário corporativo, a integração de cartões virtuais com softwares de gestão financeira oferece uma série de benefícios que vão além da simples conveniência.
Essa combinação poderosa transforma a administração financeira de uma empresa, proporcionando mais controle, segurança e eficiência.
Entenda os principais benefícios dela agora.
Automação e eficiência
- Processamento automático de transações: permite que todas as transações feitas com cartões virtuais sejam automaticamente registradas no software de gestão financeira. Isso elimina a necessidade de lançamentos manuais e reduz a possibilidade de erros;
- Reconciliação simplificada: a reconciliação das despesas se torna mais simples e rápida, facilitando a auditoria e o fechamento contábil.
Controle e visibilidade
- Monitoramento em tempo real: os softwares de gestão financeira oferecem visibilidade em tempo real das transações realizadas com cartões virtuais. Isso permite um acompanhamento contínuo e uma resposta rápida a qualquer atividade suspeita;
- Relatórios personalizados: permite a geração de relatórios detalhados e personalizados, fornecendo dados valiosos sobre os padrões de gastos e ajudando na tomada de decisões informadas.
Segurança aprimorada
- Criação e gerenciamento de cartões: permite criar e gerenciar cartões virtuais de forma segura e simplificada, assim apenas usuários autorizados podem emitir ou cancelar cartões;
- Alertas e notificações: permite configurar alertas e notificações para transações específicas, ajudando a detectar e a prevenir fraudes em tempo real.
A solução integrada da Kamino
A Kamino oferece uma solução completa que integra cartões virtuais com seu software de gestão financeira, proporcionando uma série de funcionalidades avançadas.
Gestão centralizada
- Dashboard unificado: o software une todas as transações realizadas com cartões virtuais de forma visível e em tempo real. Isso facilita a gestão e permite controle financeiro centralizado;
- Administração facilitada: você pode administrar múltiplos cartões virtuais, definir limites de gastos e configurar permissões de uso para diferentes departamentos ou projetos.
Análise e planejamento financeiro
- Insights estratégicos: ela fornece análises detalhadas e insights estratégicos sobre os gastos corporativos. Isso ajuda a identificar tendências e elaborar estratégias financeiras mais eficazes;
- Planejamento orçamentário: a integração permite um planejamento orçamentário mais preciso e alinhado às necessidades reais da empresa, garantindo uma alocação eficiente dos recursos.
Segurança e conformidade
- Proteção de dados: a Kamino utiliza tecnologias avançadas de criptografia para garantir a segurança dos dados financeiros e transacionais. Todas as informações ficam protegidas contra acessos não autorizados;
- Conformidade regulatória: o software Kamino ajuda sua empresa a manter a conformidade com as regulamentações financeiras, com funcionalidades que facilitam a auditoria e a prestação de contas.
Vantagens do cartão de crédito empresarial da Kamino
O cartão de crédito empresarial da Kamino é mais do que uma forma de pagamento: é uma solução completa para a gestão eficiente de gastos da sua empresa.
Ao contrário dos cartões tradicionais, que exigem conciliações manuais e apresentam limitações operacionais, os cartões Kamino facilitam o controle financeiro de forma integrada e automatizada.
Com a possibilidade de criar múltiplos cartões para diferentes departamentos ou colaboradores, você analisa os gastos de forma simples e sem custos adicionais.
Além disso, os relatórios detalhados e a personalização dos limites de cada cartão ajudam a otimizar o controle de orçamento, proporcionando mais transparência e agilidade na gestão financeira da sua empresa.
Controle total dos gastos
Com o cartão de crédito da Kamino, você monitora e ajusta os gastos em tempo real. Isso é possível com um software que centraliza o controle financeiro, permitindo uma visão detalhada das despesas de cada cartão virtual.
Personalização de limites
A Kamino permite a criação de múltiplos cartões virtuais sem anuidade ou taxas adicionais, cada um com limites personalizados para suas necessidades. Isso oferece flexibilidade para destinar recursos específicos para projetos ou departamentos diferentes.
Automação de conciliação
O processo de conciliação financeira é totalmente automatizado pela Kamino, eliminando a necessidade de reconciliações manuais e reduzindo o risco de erros. Cada transação é automaticamente registrada e conciliada, trazendo precisão e economia de tempo.
Relatórios detalhados
O software proporciona relatórios de gastos atualizados em tempo real, que ajudam a analisar e cortar gastos desnecessários. Com esses relatórios, você ajusta orçamentos de maneira ágil e informada.
Tais recursos tornam o cartão de crédito empresarial da Kamino valioso para qualquer negócio, promovendo uma gestão de despesas mais dinâmica e eficaz. Você faz isso de acordo com as necessidades e os objetivos específicos da empresa, contribuindo para uma cultura financeira saudável.
Boas práticas para o uso de cartão de crédito empresarial
Utilizar um cartão de crédito empresarial de forma eficaz requer a implementação de práticas que garantam segurança, controle e eficiência dos gastos.
Aqui estão as melhores práticas para gerenciar melhor o uso do cartão de crédito empresarial.
Estabelecimento de limites de gastos
Ter limites claros para cada departamento é uma forma eficaz de controlar gastos.
Definir essa quantia também evita o uso excessivo e a garante que os valores fiquem dentro do orçamento da empresa.
E tem mais: a personalização dos limites pode ser feita de acordo com as demandas de cada área, com um controle mais assertivo e eficiente dos recursos.
Revisão regular das transações
Realizar auditorias regulares das transações é fundamental para identificar possíveis discrepâncias ou padrões de gastos fora do normal.
A revisão contínua ajuda a detectar fraudes e oferece análises importantes sobre redução de gastos. Também é uma forma de garantir transparência e decisões mais informadas.
Criação de uma política de uso clara
Desenvolver uma política interna clara de uso do cartão é importante para que todos sigam as mesmas diretrizes. Ela deve definir:
- tipos de despesas permitidas;
- procedimentos de aprovação;
- consequências em caso de uso indevido.
Isso minimiza os riscos e garante que os colaboradores entendam as regras de uso.
Educação e treinamento dos funcionários
Para usar o cartão de crédito empresarial de forma responsável, forneça treinamento adequado aos colaboradores.
A educação sobre as regras de uso, os limites estabelecidos e as melhores práticas financeiras explicam como administrar as despesas de maneira mais eficiente e segura.
Desafios e cuidados com o uso do cartão de crédito empresarial
Embora tenha várias vantagens, o cartão de crédito empresarial envolve desafios que precisam ser gerenciados cuidadosamente para evitar problemas financeiros.
Aqui estão os principais deles e como se prevenir.
Uso indevido e sobrecarga de dívidas
O uso indevido do cartão de crédito empresarial pode gerar dívidas, principalmente quando as despesas não são controladas de forma eficiente.
Se os gastos não forem monitorados, a empresa pode acabar acumulando uma dívida significativa, gerando juros elevados e impactando negativamente o fluxo de caixa.
Para evitar isso, é fundamental estabelecer limites claros e realizar auditorias regularmente. Além disso, pagar as faturas dentro do prazo evita o acúmulo de juros e mantém as finanças equilibradas.
Fraude e roubo de identidade
Os cartões de crédito empresariais são alvos potenciais de fraude e roubo de identidade. Para proteger a empresa, armazene as informações do cartão de forma segura e monitore as transações em tempo real.
Detectar atividades suspeitas rapidamente pode evitar grandes prejuízos. Por isso, educar os colaboradores sobre boas práticas também ajuda a evitar o uso não autorizado.
Penalidades e multas
O não pagamento das faturas no prazo gera penalidades e multas, além de afetar a classificação de crédito da empresa. Como resultado, o negócio pode ter dificuldade em acessar linhas de crédito e aumentar os custos financeiros.
Para evitar esse problema, estabeleça um sistema eficiente de controle de pagamentos, para ter certeza do pagamento correto e em dia.
Crie múltiplos cartões de crédito para sua empresa com a Kamino
Com a Kamino, sua empresa cria múltiplos cartões de crédito de forma simples, para analisar os gastos e otimizar a gestão financeira.
Nosso software facilita o controle de despesas por departamento ou colaborador, com mais transparência e organização.
Você também pode personalizar os limites de cada cartão em sua conta PJ, o que oferece controle e flexibilidade no dia a dia.
Se você busca uma solução prática e eficiente para gerenciar os gastos da sua empresa, a Kamino é a escolha ideal. Não perca tempo e eleve a gestão financeira da sua empresa!