Planilha de conciliação de cartão de crédito: saiba quanto e quando cada venda vai cair
Confira taxa MDR, antecipação e repasses de cada adquirente, encontre o que atrasou ou veio a menos e feche a fatura do cartão corporativo. A planilha de conciliação de cartão de crédito já vem com as fórmulas prontas.
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A Kamino quer transformar a forma como as empresas cuidam das suas finanças.
Por isso, criamos uma planilha de conciliação de cartão de crédito gratuita para você conferir se cada venda foi paga com a taxa do contrato e se cada compra do cartão corporativo tem comprovante e lançamento.
Mas a planilha é só o primeiro passo.
Repasses chegam picados, em datas diferentes, e as compras do cartão corporativo se espalham entre vários portadores. Conferir tudo à mão toma horas e deixa diferenças passarem. É isso que o software da Kamino resolve:
Use a planilha como ponto de partida. Para automatizar a conciliação, conte com a Kamino.
- Conciliação automática do extrato, com regras de extrato personalizadas para identificar os repasses de cada adquirente
- Cartão de crédito Kamino para gestão de gastos, com limite por pessoa ou área e conciliação automática das compras
- Pagamentos feitos no próprio software, sem acessar o internet banking
O que você encontra na planilha de conciliação de cartão
São seis abas conectadas. Você lança vendas, repasses e compras, e a planilha calcula o restante.
A planilha já vem com um exemplo preenchido, com datas que acompanham o dia de hoje, para você entender cada status antes de lançar os seus dados.
| Aba | Para que serve |
|---|---|
| Como usar | Passo a passo e legenda de cores |
| Resumo | Vendas, MDR, antecipação, recebido e saldo por adquirente, situação das vendas, agenda dos próximos três meses e pendências do cartão corporativo |
| Vendas | Uma linha por venda, com taxa do contrato, custo da antecipação, líquido previsto, data do primeiro recebimento, saldo a receber e status |
| Repasses | Créditos das adquirentes no extrato, cruzados com a venda pelo NSU, com valor previsto, diferença e dias de atraso |
| Cartão corporativo | Compras da fatura por portador e categoria, com controle de comprovante e de lançamento no financeiro |
| Parâmetros | Taxa MDR, prazo de recebimento e taxa de antecipação por adquirente e modalidade, tolerâncias e listas dos menus |
Valor bruto, líquido e recebido: onde a diferença aparece
Conciliação de cartão é a conferência entre o que a empresa vendeu no cartão e o que a adquirente, a empresa da maquininha ou do gateway, depositou na conta. Ela trabalha com três valores para cada venda.
A taxa MDR é o percentual que a adquirente retém sobre cada venda. Ela muda conforme a modalidade (débito, crédito à vista ou parcelado) e é definida em contrato, por isso pode ser conferida venda a venda.
A diferença de R$ 23,20 indica um desconto efetivo de 2,94%, acima do contrato. A planilha marca a venda como Divergente, e o próximo passo é contestar a cobrança com a adquirente.
A antecipação pesa ainda mais. Uma venda de R$ 45.000,00 em 10 vezes, antecipada a 1,99% ao mês, perde R$ 1.755,00 de MDR e mais R$ 4.704,48 de antecipação. O líquido cai para R$ 38.540,52, um desconto total de 14,35%.
No total, as 14 vendas do exemplo somam R$ 172.920,00 brutos e R$ 5.702,48 de MDR, uma taxa média de 3,30%. A planilha também aponta um repasse de R$ 1.250,00 sem venda correspondente, sinal de venda não registrada.
| Venda do exemplo | Bruto | MDR | Antecipação | Líquido previsto | Recebido | Status |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Crédito à vista, sem antecipação | R$ 6.800,00 | R$ 176,80 | R$ 0 | R$ 6.623,20 | R$ 6.600,00 | Divergente |
| Crédito 10x, antecipada | R$ 45.000,00 | R$ 1.755,00 | R$ 4.704,48 | R$ 38.540,52 | R$ 38.540,52 | Recebido |
| Débito, sem antecipação | R$ 2.150,00 | R$ 21,29 | R$ 0 | R$ 2.128,71 | R$ 0 | Atrasado |
Como usar a planilha de conciliação de cartão de crédito?
Para usar no Excel
- Faça o download do arquivo
- Abra o Excel e clique em "Arquivo" > "Abrir"
- Selecione "Procurar" e encontre o arquivo que você acabou de baixar
- Clique em "Abrir" para começar a usar sua planilha no Excel
Para usar no Google Sheets
- Acesse o link fornecido para a planilha
- Clique em "Arquivo" > "Fazer uma cópia" para copiar a planilha para o seu Google Drive
- Sua cópia da planilha estará pronta para ser usada no Google Sheets
Antes do primeiro lançamento
- Na aba Parâmetros, cadastre as adquirentes e, para cada modalidade, a taxa MDR, o prazo do primeiro recebimento e a taxa de antecipação do seu contrato
- Apague o conteúdo das linhas de exemplo nas abas Vendas, Repasses e Cartão corporativo, sem excluir as linhas, para manter as fórmulas
- Lance as vendas com o NSU do comprovante e, a cada crédito no extrato, registre o repasse com o mesmo NSU e o número da parcela
- Na aba Cartão corporativo, lance as compras da fatura e informe o total da fatura em Parâmetros
5 dicas da Kamino para conciliar cartões sem perder dinheiro
Pequenas diferenças por venda viram valores relevantes no fim do mês. Com uma rotina simples, você recupera cobranças indevidas e evita que o caixa dependa de antecipações. Confira as práticas que fazem diferença no dia a dia.
Arraste para o lado →
Cadastre as taxas do contrato, não as da tabela pública
a conferência só funciona com a MDR negociada. Revise o cadastro sempre que o contrato mudar
Registre o NSU de cada venda
é o número que liga a venda ao repasse. Sem ele, a conciliação vira uma busca por valores parecidos. Para entender o processo completo, veja o guia de conciliação de cartão
Use a antecipação como exceção
compare o custo da antecipação com outras fontes de capital de giro antes de antecipar. Saiba quando faz sentido em antecipação de recebíveis
Confira os repasses no extrato toda semana
o crédito da adquirente precisa aparecer na conta. Fechar essa ponta é papel da conciliação bancária
Feche a fatura do cartão corporativo com comprovantes
cobre o comprovante de cada compra no mesmo mês e lance a despesa antes do vencimento da fatura. Veja como controlar os gastos do cartão corporativo.
O que é conciliação de cartão de crédito?
É a conferência entre as vendas feitas no cartão e os valores que a adquirente deposita na conta da empresa. Ela verifica se cada venda foi paga, na data prevista e com a taxa do contrato.
Também chamamos de conciliação de cartão a conferência da fatura do cartão corporativo, em que cada compra precisa de comprovante e lançamento no financeiro.
Como fazer a conciliação de cartão de crédito em planilha?
Registre cada venda com data, adquirente, modalidade, NSU, parcelas e valor bruto. Calcule o líquido previsto com a taxa do contrato e, depois, lance cada repasse do extrato com o mesmo NSU.
A planilha da Kamino faz o cruzamento pelo NSU e mostra o status de cada venda: recebido, parcial, a receber, atrasado ou divergente.
O que é taxa MDR?
MDR, sigla em inglês para taxa de desconto do lojista, é o percentual que a adquirente retém sobre o valor de cada venda no cartão. Ela varia por modalidade e costuma ser maior no crédito parcelado do que no débito.
No exemplo da planilha, a MDR média das vendas é de 3,30%.
Qual a diferença entre valor bruto, líquido e recebido?
O valor bruto é o que o cliente pagou. O líquido previsto é o bruto menos a MDR e o custo de antecipação. O recebido é o que caiu no extrato.
A conciliação compara o líquido previsto com o recebido. Quando eles não batem, há cobrança acima do contrato, repasse incompleto ou erro no cadastro da venda.
Em quanto tempo a adquirente paga as vendas no cartão?
Depende do contrato. Em geral, o débito cai em 1 dia útil, o crédito à vista em cerca de 30 dias, e o parcelado em uma parcela a cada 30 dias. Com antecipação, o valor cai em poucos dias, com desconto.
Na aba Parâmetros, você informa o prazo de cada modalidade e a planilha calcula a data prevista de cada repasse.
Como conciliar a fatura do cartão corporativo?
Lance cada compra da fatura com portador, estabelecimento, categoria e valor. Marque se o comprovante foi entregue e se a despesa já entrou no financeiro, e compare a soma das compras com o total da fatura.
No exemplo, faltam R$ 100,00 para fechar a fatura, e 95,2% do valor já tem comprovante. Para organizar a cobrança, veja a prestação de contas do cartão corporativo.
Quando trocar a planilha por um software?
A planilha atende enquanto o volume de vendas e de portadores é pequeno. Quando a equipe passa dias conferindo repasses e cobrando comprovantes, o custo do processo manual supera o da automação.
Um software de gestão financeira concilia o extrato automaticamente e acompanha os gastos do cartão corporativo, e o time passa a analisar em vez de conferir.
Prefere ver o financeiro rodando de verdade, e não só no papel?
Fale com um especialista e veja como a Kamino automatiza pagamentos, recebimentos e conciliação.